Общие условия потребительского договора займа

Общие условия договора потребительского кредита (займа)

(утверждены приказом №20 от 01.09.2014г, в ред. от 21.01.2024)

            1. Сведения о Кредиторе (Ломбарде):

            1.1 Наименование Кредитора (Ломбарда):

Общество с ограниченной ответственностью Ломбард «Гедеон» (ООО Ломбард «Гедеон»)

            1.2 Место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связь с Кредитором (Ломбардом):

630136, г. Новосибирск, ул. Пархоменко, 86/2, тел. 341-57-43;

адреса обособленных подразделений, предоставляющих займы гражданам, телефоны, по которым осуществляется связь с ломбардом:

ул. Пермская, 27, 1 этаж ТЦ Лимон, т.239-63-66, с 10-00 до 20-00;

ул. Учительская, 8, (к.6) т. 219-54-20, с 10-00 до 20-00;

ул.Кропоткина,271, 1 этаж (вход со стороны ул. Кропоткина), т. 299-24-93, с 10-00 до 20-00;

ул. Станиславского,8, т. 213-80-93, с 10-00 до 20-00;

ул. Горский микрорайон,64,2 этаж (вход в Бизнес-центр), т. 292-71-01, с 10-00 до 20-00;

ул. Д. Ковальчук, 75/3, 1 этаж, т. 286-57-92, с 10-00 до 20-00.

            1.3 Официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.lombardgedeon.ru.

            1.4 Сведения об ООО Ломбард «Гедеон» в соответствии с пп. 2 п. 3 статьи 2.3 Федерального закона от 19.07.2007г № 196-ФЗ «О ломбардах» внесены в Государственный реестр о ломбардах.

            2. Требования к заемщику, установленные Кредитором (Ломбардом), выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа):

            2.1 Заемщиком может быть любое физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста, полностью дееспособное, предоставившее документы и сведения, перечень которых установлен Общими    условиями договора потребительского кредита (займа);

             Примечание: В отдельных случаях Кредитор (Ломбард) по своему усмотрению вправе устанавливать дополнительные требования к Заемщику, в том числе запрашивать у Заемщика дополнительные сведения и документы. Кредитор (Ломбард) вправе отказать Заемщику в устной форме в выдаче потребительского кредита (займа) без объяснения причин.

             2.2 Обязательным условием предоставления кредита (займа) является предоставление заемщиком обеспечения путем передачи в залог ломбарду имущества: ювелирных и/или иных бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней, принимаемых ломбардом.

             2.2.1 Обязательным условием передачи имущества в залог является его принадлежность заемщику на праве собственности, отсутствие залога этого имущества третьим лицам и то, что закладываемое имущество не является предметом спора с третьими лицами.

             3. Срок рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия Кредитором (Ломбардом) решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления:

             3.1 Письменного оформления заявления Заемщиком не требуется. Рассмотрение возможности предоставления потребительского кредита (займа) производится сотрудниками Кредитора (Ломбарда) с устного заявления Заемщика.

             3.2 Решение о возможности предоставления кредита (займа) принимается Кредитором (Ломбардом) непосредственно после оценки предоставленных Заёмщиком сотруднику Кредитора (Ломбарда) предметов, которые Заёмщик планирует предоставить в качестве залога.

             3.3 Перечень необходимых документов при принятии решения о возможности предоставления потребительского кредита (займа): документ, удостоверяющий личность: для граждан РФ – паспорт, для иностранных граждан - загранпаспорт, а также иные документы, подтверждающие законность нахождения иностранного гражданина на территории РФ.

             3.4 Предоставление займа и прием вещи в залог осуществляется при обращении заемщика в ломбард, после оформления в установленном законодательством РФ порядке залогового билета и индивидуальных условий договора потребительского займа.

            4. Вид предоставленного потребительского кредита (займа):

- потребительский кредит (заём) с условием предоставления обеспечения в виде залога

движимого имущества (ювелирных и других бытовых изделий из драгоценных металлов и драгоценных камней).

            5. Сумма потребительского кредита (займа) и срок его возврата

            5.1. Максимальная сумма займа зависит от оценочной стоимости залогового имущества и может составлять до 100 % (Ста процентов) от его оценочной стоимости на день заключения договора потребительского кредита (займа). Оценочная стоимость залогового имущества определяется Кредитором (Ломбардом) в зависимости от вида и качества закладываемых изделий в соответствии с действующим Прейскурантом Кредитора (Ломбарда). Сумма выданного займа не может превышать сумму оценки предмета залога, установленную в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О ломбардах».

            5.2 Срок пользования займом устанавливается по желанию заемщика в пределах от 1 до 30 дней. При этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).

            Льготный срок, в течение которого ломбард не вправе реализовывать предмет залога, - 1 месяц после истечения установленной даты возврата займа указанной в залоговом билете.

            6. Валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем)

Займы выдаются в валюте РФ - рублях.

            7. Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа;

Заем предоставляется в день заключения Договора займа (подписания      Индивидуальных условий договора).

Заем выдается наличными денежными средствами из кассы Кредитора (Ломбарда).

Документами, подтверждающими предоставление займа, являются подписанные  Заемщиком Индивидуальные условия договора займа и расходно-кассовый ордер Кредитора (Ломбарда).

Использованием заемщиком электронных средств платежа не предусмотрено.

            8. Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения:

Максимальная процентная ставка по займу равна предельному значению полной стоимости потребительских кредитов (займов), рассчитанным и опубликованным Банком России, применительно к соответствующему периоду.

Для расчета ставки в процентах годовых продолжительность календарного года принимается равной  365 дням (366 дням для високосного года).

Процентная ставка устанавливается Кредитором (Ломбардом) индивидуально для каждого Заемщика в зависимости от применяемых Кредитором (Ломбардом) акций и указывается в Индивидуальных условиях договора.

Переменная процентная ставка Кредитором (Ломбардом) не применяется.

Для отдельных обособленных подразделений Кредитора (Ломбарда) приказами Директора могут устанавливаться специальные процентные ставки, в пределах лимитов, установленных настоящим пунктом. Специальные процентные ставки могут быть фиксированными и устанавливаться, в т.ч. в отношении отдельных: категорий заёмщиков, акций.

             8.1 Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование потребительским кредитом (займом), или порядок ее определения

Проценты за пользование займом начисляются Кредитором (Ломбардом) на остаток задолженности Заемщика по основному долгу с даты предоставления займа, и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи). Датой предоставления займа считается день выдачи денежных средств, являющихся займом, Заемщику из кассы Кредитора (Ломбарда).

            9. Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)

Иные платежи Заемщика по Договору потребительского кредита (займа) отсутствуют.

Заемщик самостоятельно несет расходы по оплате комиссий своего банка, связанных   со списанием с его счета денежных средств в счет погашения задолженности по Договору потребительского кредита (займа), процентов за пользование займом.

           10. Диапазоны значений полной стоимости потребительского кредита (займа), определенных с учетом требований законодательства РФ по видам потребительского кредита (займа)

Полная стоимость займа указывается в Индивидуальных условиях договора. Диапазоны значений полной стоимости потребительского займа зависят от выбранного Заёмщиком вида займа, применяемых Кредитором (Ломбардом) акций и указывается в Индивидуальных условиях договора.

Для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) продолжительность календарного года принимается равной 365 дням, в т. ч. и в високосный год.

На момент заключения Договора займа полная стоимость потребительского кредита (займа) не  может превышать значения, рассчитанного и опубликованным Банком России, применительно к соответствующему периоду предоставления потребительских кредитов (займов).

           11. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по кредиту (займу)

           11.1 Периодичность платежей Заемщика при возврате потребительского кредита (займа) отсутствует. Заем должен быть погашен не позднее срока, согласованного Сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа).

           11.2 Периодичность платежей Заемщика при возврате процентов по займу отсутствует. Проценты погашаются в срок, согласованный Сторонами в Индивидуальных условиях договора.  

           11.3 Периодичность иных платежей Заемщика по займу отсутствует.

Заемщик самостоятельно несет расходы по оплате комиссий своего банка, связанных  со  списанием с его счета денежных средств в счет погашения задолженности по Договору займа.

            12. Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)   

            12.1 Заемщик вправе погасить потребительский кредит (заем) и проценты по нему путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора;

            12.2 Заемщик вправе погасить потребительский кредит (заем) и проценты по нему путем внесения денежных средств на счет Кредитора (Ломбарда) с помощью банковского терминала по системе быстрых платежей, в течение льготного срока пользования потребительским кредитом (займом) и в более поздние сроки;

             12.3 Все перечисленные выше способы возврата Заемщиком потребительского кредита (займа) являются бесплатными для Заемщика, т. е. Кредитором (Ломбардом) плата за прием денежных средств не взимается.

             13. Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)

Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично до момента фактического предоставления Кредитором (Ломбардом) суммы займа (выдачи Заемщику наличных денежных средств из кассы Кредитора (Ломбарда)).         

             14. Способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа)

             14.1В обеспечение своевременного исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) Заемщик закладывает Кредитору (Ломбарду) движимые вещи (движимое имущество), принадлежащие Заемщику и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

              14.2 Закладываемое движимое имущество (ювелирные и другие бытовые изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней), передаваемое в залог, оценивается по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог, согласно утвержденным Кредитором (Ломбардом) прейскурантам и тарифам на день передачи в залог имущества Кредитору (Ломбарду). Описание движимого имущества и его оценочная стоимость указываются в Договоре займа (залоговом билете).

              14.3 Заложенное имущество хранится в специально оборудованном помещении в соответствии с обязательными требованиями к обустройству и оборудованию мест хранения заложенных вещей у Кредитора (Ломбарда) до момента возврата Заемщиком всех платежей, причитающихся Кредитору (Ломбарду) по договору потребительского кредита (займа).

              14.4 Выдача движимого имущества, находящегося у Кредитора (Ломбарда) в качестве залога, осуществляется ежедневно с 10.00 до 20.00, после выплаты Заемщиком всех платежей, причитающихся Кредитору (Ломбарду), с   предъявлением Заемщиком Договора займа и документа, удостоверяющего личность Заемщика

              15. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены;

              15.1 В случае нарушения Заёмщиком сроков возврата займа, Кредитор (Ломбард) реализует имущество, являющееся предметом залога и указанное в Индивидуальных условиях договора, а также в залоговом билете, в порядке, и в сроки, установленные требованиями законодательства РФ, в т.ч. ФЗ № 196 «О ломбардах».

              15.2 Неустойка (штрафы, пени), как мера ответственности по Договору займа, не применяется.

              16. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах (работах, товарах), которые он обязан приобрести в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) приобретением таких услуг (работ, товаров) либо отказаться от них:

Заемщик не обязан заключать иные договоры в связи с получением потребительского кредита (займа), кроме договора займа в ломбарде, оформляемого залоговым билетом.

             17. Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем, и информация о повышенных рисках заемщика, получающего доходы в валюте, отличной от валюты кредита (займа)

             17.1 При надлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Договору займа увеличение суммы расходов Заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях не предусмотрено.

              Переменная процентная ставка не применяется.

             17.2 Заем выдается в российских рублях. Информирование Заемщика об изменение курса иностранной валюты не применимо.

             18. Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа);

             Информация об определении курса иностранной валюты: не применимо, так как выдача займа предусмотрена только в валюте РФ - рублях.

             19. Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

             Заемщик информирован, что он вправе запретить уступку ломбардом третьим лицам прав (требований) по договору займа. Заемщик в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

             20. Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели);

             Предоставление Заемщиком каких-либо документов об использовании займа не  требуется. Заём является нецелевым.

             21. Подсудность споров по искам кредитора к заемщику

             Все споры и разногласия, возникающие в процессе действия Договора займа, решаются Сторонами путем переговоров и направления друг другу претензий.

             В случае, если по результатам переговоров Стороны не пришли к соглашению, споры, возникшие из Договора займа подлежат рассмотрению в суде в соответствии с требованиями законодательства РФ.

             22. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)

             Общие условия договора являются исчерпывающими и не предполагают применения иных формуляров или стандартных форм.

             23. Особенности изменения условий договора потребительского кредита (займа) по требованию заемщика

             23.1 Заемщик по договору потребительского займа в любой момент в течение времени действия договора займа, вправе обратиться к Кредитору (Ломбарду) с требованием о предоставлении Льготного периода, предусматривающего приостановление исполнения заемщиком своих обязательств по договору, при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер займа, предоставленного по договору потребительского займа, не превышает максимальный размер займа, установленный Правительством Российской Федерации;

2) условия такого договора ранее не изменялись по требованию Заемщика на основании Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" или статьи 6 Федерального закона от 3 апреля 2020 года N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

3) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 1 Федерального закона от 7 октября 2022 года N 377-ФЗ "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации";

4) Заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации;

5) на день получения Ломбардом требования Заемщика отсутствует вступившее в силу постановление (акт) суда о признании обоснованным заявления о признании Заемщика банкротом и введении реструктуризации его долгов или о признании Заемщика банкротом и введении реализации имущества гражданина, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве отсутствуют сведения о признании Заемщика банкротом;

6) на день получения Ломбардом требования не обращено взыскание на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору займа.

              23.2     Под трудной жизненной ситуацией Заемщика понимается одно из следующих обстоятельств:

1) снижение среднемесячного дохода Заемщика, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения Заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом Заемщика, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения Заемщика с требованием о предоставлении льготного периода;

2) проживание Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий его жизнедеятельности и утрата им имущества в результате чрезвычайной ситуации федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального или муниципального характера. В этом случае Заемщик вправе обратиться к Кредитору (Ломбарду) с требованием в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.

             23.3 Заемщик вправе определить длительность Льготного периода не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода. При этом дата начала Льготного периода не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению с требованием. В случае, если Заемщик в своем требовании не определил длительность Льготного периода, а также дату его начала, он считается равным шести месяцам, а датой начала - дата направления требования Заемщика Ломбарду.

             23.4 Требование Заемщика о предоставлении Льготного периода представляется Кредитору (Ломбарду) способом: путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения требования под расписку.

              23.5 Заемщик при представлении требования обязан приложить документы, подтверждающие нахождение Заемщика в трудной жизненной ситуации. Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, являются:

1) для подтверждения снижения среднемесячного дохода Заемщика предоставляется справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога. Заемщиком, находящимся в отпуске по уходу за ребенком, также может представляться выданная работодателем справка о заработной плате в совокупности с документами, подтверждающими нахождение Заемщика в отпуске по уходу за ребенком;

2) для подтверждения проживания Заемщика в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, нарушения условий его жизнедеятельности и утраты им имущества в результате чрезвычайной ситуации предоставляются документы об установлении данных фактов, выдаваемые органами местного самоуправления.

             23.6 Кредитор (Ломбард), получивший требование Заемщика об установлении Льготного периода, в срок, не превышающий пяти рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и в случае его соответствия Федеральному закону "О потребительском кредите (займе)" сообщить Заемщику об изменении условий договора потребительского займа, направив ему уведомление способом: путем вручения уведомления под расписку. В случае отказа в удовлетворении требования Заемщика, Кредитор (Ломбард) в течение пяти рабочих дней со дня его получения, обязан уведомить Заемщика об отказе в удовлетворении его требования с указанием причины отказа указанными в настоящем пункте способами.

              23.7 В уведомлении Кредитора (Ломбарда), указанном в п. 23.6, должна быть указана информация о максимальном размере суммы досрочного погашения обязательств Заемщика в течение Льготного периода без его досрочного прекращения. Максимальный размер суммы досрочного погашения будет равняться всей сумме займа.

              23.8 С даты начала Льготного периода условия соответствующего договора потребительского займа считаются измененными на время Льготного периода.

              23.9 Со дня получения Кредитором (Ломбардом) требования Заемщика об установлении Льготного периода до его окончания либо до направления уведомления об отказе в его предоставлении не допускаются обращение взыскания на предмет залога, обеспечивающий исполнение обязательств по договору потребительского займа, расторжение такого договора по требованию Кредитора (Ломбарда), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору потребительского займа.

              23.10 Заемщик в любой момент времени в течение Льготного периода вправе прекратить его действие, направив Кредитору (Ломбарду) уведомление об этом. Действие Льготного периода считается прекращенным со дня получения Кредитором (Ломбардом) уведомления.

              23.11 В течение действия Льготного периода по договору потребительского займа на размер основного долга, входящего в состав текущей задолженности Заемщика перед Кредитором (Ломбардом) по такому договору на день установления Льготного периода, за исключением обязательств Заемщика по возврату сумм основного долга, исполнение которых просрочено до установления Льготного периода, начисляются проценты по процентной ставке, предусмотренной условиями договора потребительского займа, действовавшими до предоставления Заемщику льготного периода. Сумма процентов, начисленных в соответствии с настоящим пунктом, фиксируется по окончании Льготного периода.

              23.12 По окончании Льготного периода договор потребительского займа продолжает действовать на условиях, действовавших до его предоставления. При этом срок возврата займа продлевается на срок не менее срока действия Льготного периода.

              23.13 Сумма произведенного как в течение льготного периода, так и после его окончания заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в очередности, установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона № 353 «О потребительском кредите (займе)».

               24. Кредитор (Ломбард) и Заемщик согласовывают индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые наряду с «Общими условиями договора займа» являются обязательной составной части договора потребительского займа.

Настоящие Общие условия договора займа устанавливаются ломбардом в целях многократного применения, к ним в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013г, а также применяется статья 428 «Договор присоединения» Гражданского кодекса Российской Федерации.

             25. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора потребительского займа, действуют положения договора займа в ломбарде, оформленного залоговым билетом и индивидуальных условий договора потребительского займа, Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона «О ломбардах», Федерального закона «О потребительском кредите займе» и других законодательных актов РФ.